Como Evitar Fraudes com Cartão de Crédito: Dicas Essenciais

Em um panorama econômico marcado por avanços tecnológicos e crescente digitalização, as fraudes com cartão de crédito se tornaram uma das ameaças mais urgentes para consumidores e instituições financeiras. No primeiro semestre de 2025, a Serasa Experian registrou 6.937.832 tentativas de golpes, um aumento de 29,5% em relação ao mesmo período de 2024, o que representa uma frequência alarmante de ataques digitais a cada 2,3 segundos. Diante desse cenário, compreender as táticas dos fraudadores e adotar práticas de segurança robustas se torna essencial para proteger seu patrimônio e sua tranquilidade.

Este guia detalhado reúne estatísticas atualizadas, exemplos reais e recomendações de especialistas para equipar você com as melhores estratégias de prevenção. Ao fim da leitura, você terá em mãos um plano prático para reduzir riscos, fortalecer defesas e agir rapidamente em caso de suspeitas. Acompanhe cada seção e transforme o conhecimento em sua principal arma contra os golpes.

Por que os Cartões São Alvos?

Os cartões de crédito, físicos ou virtuais, concentram um alto volume de transações financeiras diárias e são amplamente aceitos em e-commerce, estabelecimentos físicos e aplicativos de serviços. Esse amplo uso gera uma exposição digital extremamente significativa, servindo de porta de entrada para fraudadores que buscam lucrar com dados sensíveis.

Além disso, a integração de novas tecnologias, como pagamentos por aproximação e autenticação móvel, criou janelas de ataque exploradas por cibercriminosos. Com o uso de inteligência artificial, eles realizam engenharia social altamente hiperpersonalizada, ampliando as chances de sucesso em cada tentativa. A combinação de alto ticket médio – R$ 1.083 por transação – e métodos cada vez mais sofisticados explica por que os cartões continuam no centro dos esquemas.

O Crescimento Recorde das Fraudes com Cartões

Os dados de 2025 apontam para recordes preocupantes. No primeiro trimestre, foram detectadas 1.871.979 tentativas de fraude no setor bancário e de cartões, um crescimento de 21,5% em comparação a 2024. Caso todas fossem consumadas, o prejuízo ultrapassaria R$ 15,7 bilhões.

Em fevereiro de 2025, a cada 2,2 segundos uma tentativa de golpe era barrada, somando 1.119.316 desvios evitados – um aumento de 37,4% em relação ao mesmo mês do ano anterior. Esses números reforçam a importância de sistemas eficientes de detecção e de um comportamento vigilante por parte dos usuários.

*Uso indevido de cartão de crédito foi o principal tipo de fraude em 2024.

Tipos Comuns de Fraudes com Cartão

Conhecer as modalidades de golpe é o primeiro passo para reconhecê-las antes que causem danos. Veja os principais esquemas:

• Uso indevido e clonagem: Compras não autorizadas e duplicação de dados físicos ou digitais, representando 47,9% dos casos em 2024.
• Phishing e engenharia social: Mensagens falsas, e-mails e ligações que simulam instituições legítimas, responsáveis por 21,6% dos incidentes.
• Boletos e Pix falsos: Golpes que induzem a pagamentos fraudulentos, ligados a cartões em 32,8% das tentativas.
• transações financeiras não autorizadas: Saques e pagamentos indevidos, correspondendo a aproximadamente 4% dos casos.
• programas de financiamentos falsos: Empréstimos ou parcelamentos usando dados roubados, 4% dos registros.
• plataformas de e-commerce específico: 39% das fraudes consumadas ocorrem em lojas online, onde o cartão é o principal alvo.

Dicas Práticas de Prevenção

Adotar hábitos seguros e tecnologias de ponta pode reduzir drasticamente o risco de fraudes. Confira recomendações efetivas:

• Monitore contas com frequência: reveja extratos diários e semanais e configure alertas em tempo real no aplicativo ou via SMS.
• Use autenticações avançadas: biometria facial e reconhecimento de documentos evitaram 78,1% das fraudes em fevereiro de 2025.
• Proteja seus dados: nunca informe CVV e senhas por telefone ou e-mail e desconfie de pedidos urgentes.
• Priorize compras seguras: opte por sites com certificado SSL, utilize cartões virtuais ou defina limites temporários.
• Invista em detecção de anomalias: ferramentas que analisam comportamento e localização bloqueiam 50,8% das tentativas antes da confirmação.
• Adote hábitos conscientes: evite clicar em links suspeitos, confie somente em canais oficiais e desconfie de ofertas irresistíveis.
• Tenha um plano de ação: ao notar movimentação estranha, bloqueie o cartão imediatamente e registre boletim de ocorrência.

"Investir em tecnologias que detectam comportamentos suspeitos em tempo real é essencial para proteger milhões de transações" – Caio Rocha, Diretor de Autenticação e Prevenção à Fraude, Serasa Experian.

Conclusão

A transformação digital trouxe conveniência, mas também expôs consumidores a riscos inéditos. Compreender o modus operandi dos golpistas, apoiar-se em soluções de segurança sólidas e manter uma postura vigilante são atitudes que podem fazer a diferença entre um uso tranquilo do cartão ou um prejuízo significativo.

Esteja sempre atento às movimentações, atualize suas senhas regularmente e conte com mecanismos de defesa como autenticação multifatorial e monitoramento de CPF. Ao unir informação, tecnologia e hábitos seguros, você eleva consideravelmente seu nível de proteção — garantindo que cada transação seja uma oportunidade de crescimento, não de vulnerabilidade.